กับดักเบี้ยประกันสุขภาพ ที่หลายคนมองข้าม
กับดักเบี้ยประกันสุขภาพ ที่หลายคนมองข้าม
เวลาที่เราตัดสินใจทำประกันสุขภาพ หลายคนมักพิจารณาจากคำถามง่ายๆ ว่า “ตอนนี้จ่ายไหวไหม?”
แต่สิ่งที่ลืมคิดกันบ่อยๆ คือ… ภาระเบี้ยประกันในอนาคต ที่อาจเพิ่มขึ้นจนไม่สามารถรับไหว ทำให้สุดท้ายต้องยกเลิกกรมธรรม์กลางทาง ทั้งๆ ที่เรากำลังจะเข้าสู่วัยที่ “มีโอกาสเจ็บป่วยสูงที่สุด”
ลองมาดูกันครับว่า กับดักของเบี้ยประกันสุขภาพมีอะไรบ้าง และเราจะวางแผนรับมือได้อย่างไร
1. เบี้ยที่เพิ่มขึ้นตามอายุ
ยิ่งเราอายุมากขึ้น ความเสี่ยงก็สูงขึ้นตาม และนั่นทำให้เบี้ยประกันสุขภาพสูงขึ้นเรื่อยๆ
-
ช่วงอายุยังน้อย อาจจ่ายแค่ปีละ 20,000–30,000 บาท
-
แต่เมื่อเข้าสู่วัย 50–60 ปีขึ้นไป เบี้ยอาจพุ่งแตะ หลักแสนต่อปี ได้เลย
ถ้าไม่ได้วางแผนตั้งแต่ต้น พอถึงเวลาจริง เราอาจต้อง “ตัดใจเลิก” เพราะรับภาระไม่ไหว
วิธีรับมือ → ควรเก็บออมและลงทุนสร้างกองทุนสำรองสำหรับเบี้ยล่วงหน้า บางคนเลือกทำพอร์ตการลงทุนของตัวเอง หรือใช้แบบประกันที่มีระบบควบการลงทุน (Unit Linked UDR) เพื่อสะสมเงินไว้ช่วยจ่ายเบี้ยในอนาคตก็ได้
2. เบี้ยที่เพิ่มขึ้นจากเงินเฟ้อและอัตราเคลม
เบี้ยประกันสุขภาพไม่ได้ขึ้นเพียงเพราะอายุ แต่ยังขึ้นเพราะ ค่าใช้จ่ายรักษาพยาบาลจริง ของทั้งพอร์ต หากค่ารักษาแพงขึ้นเพราะเงินเฟ้อ เบี้ยก็ต้องปรับขึ้นตามไปด้วย
แม้แต่แบบยูนิตลิงค์ก็ไม่ได้รอดพ้น เพราะถ้าค่าใช้จ่ายสูงขึ้น ค่า COR (Cost of Rider) ก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน สุดท้ายอาจต้องเติมเงินเข้าพอร์ตอยู่ดี
หากไม่ได้วางแผนสำรอง ก็มีโอกาสที่เราจะต้องเลิกถือกรมธรรม์ในวันที่ต้องการความคุ้มครองมากที่สุด
บทสรุป : ประกันคือ “เครื่องมือ” ไม่ใช่ทุกคำตอบ
การทำประกันสุขภาพ ไม่ใช่การเลือกแบบที่จ่ายไหวแค่วันนี้ แต่คือการดูว่าเราจะ “อยู่กับมันได้ยาวจริงหรือไม่”
-
ถ้าเลือกแผนที่คุ้มสุดๆ เคลมไม่อั้น แต่วันหนึ่งเบี้ยพุ่งขึ้นจนต้องกัดฟันจ่าย เราอาจหนีไปไหนไม่ได้ (เพราะประวัติการเคลมทำให้บริษัทอื่นไม่รับแล้ว)
-
ถ้าเลือกแผนที่วงเงินคุ้มครองน้อยเกินไป วันหนึ่งเมื่อค่ารักษาพุ่งขึ้นจริงๆ เราอาจเจอปัญหาว่า “ไม่พอ”
สิ่งสำคัญคือ การมี แผนสำรองทางการเงิน และการลงทุนควบคู่ไปกับการทำประกัน เพราะไม่ใช่ทุกปัญหาจะใช้เงินแก้ได้ แต่เชื่อเถอะครับ… ถ้ามีเงิน ชีวิตเราก็จะมีปัญหาน้อยลงเยอะ
✍️ ประกันกับต้อง
วางแผนให้รอบคอบ คิดให้ยาวกว่าแค่วันนี้ แล้วประกันจะเป็น “เกราะป้องกัน” ที่อยู่เคียงข้างคุณได้จริง
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น