ความรู้ผิดๆ เรื่องประกันบำนาญ อาจทำให้เสียเงินมากกว่าที่คิด

ความรู้ผิดๆ เรื่องประกันบำนาญ อาจทำให้เสียเงินมากกว่าที่คิด

ในยุคที่ข้อมูลล้นโลก ใครๆ ก็สามารถเปิดช่องยูทูบ ทำเพจ หรือไลฟ์สดพูดถึงการเงิน การลงทุน หรือประกันชีวิตได้ แต่ปัญหาที่น่ากลัวที่สุดไม่ใช่การไม่มีข้อมูล แต่คือ การได้ข้อมูลผิดๆ แล้วเชื่อไปเต็มหัวใจ

ไม่นานมานี้ มีคลิปที่ถูกส่งต่อกันเยอะมากจากช่องดัง ช่องหนึ่งในวงการประกัน ซึ่งเจ้าของคลิปมีชื่อเสียงและฐานแฟนคลับมหาศาล พูดถึงการซื้อประกันบำนาญแบบจ่ายเบี้ยสั้นๆ แล้วพอถึงปีที่สิบให้เวนคืน โดยอ้างว่าจะได้ผลประโยชน์ด้านภาษีจำนวนมาก ฟังดูเหมือนสูตรลับทำเงิน แต่แท้จริงแล้ว มันคือความเข้าใจที่คลาดเคลื่อน

จุดที่หลายคนเข้าใจผิด

• หลายคนคิดว่าถ้าซื้อประกันบำนาญ แล้วถือไว้ครบ 10 ปี จากนั้นค่อยเวนคืน ก็จะไม่ผิดเงื่อนไข

• บางคนเชื่อว่าภาษีที่ได้ลดหย่อนมาตลอดหลายปีจะกลายเป็น “กำไร” ของเรา

• บางช่องถึงขั้นบอกว่า “ปลอดภัย ไม่มีปัญหาอะไร”

แต่ความจริงตรงข้ามเลยครับ…

สิ่งที่กฎหมายภาษีบอกไว้

กรมสรรพากรกำหนดชัดเจนว่า การใช้สิทธิหักลดหย่อนจากเบี้ยประกันบำนาญจะทำได้ก็ต่อเมื่อกรมธรรม์นั้นยังคงมีผล และเป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนด หากผู้เอาประกันตัดสินใจเวนคืนเมื่อใด สิทธิภาษีที่เคยใช้ต้องถูก “คืนกลับ” ทั้งหมด พร้อมกับดอกเบี้ยปรับ 1.5% ต่อเดือนของภาษีที่ค้างมา ไม่ว่าจะกี่ปี นั่นหมายความว่าเงินที่คุณคิดว่าได้เปรียบ อาจกลายเป็นภาระหนักแทน

ลองจินตนาการง่ายๆ สมมติคุณใช้สิทธิภาษีไปปีละแสนบาท นานเก้าปี แล้วมาตัดสินใจเวนคืนในปีที่สิบ คุณจะต้องคืนสิทธิทั้งหมด 9 แสนบาท แถมยังมีเงินเพิ่มอีกก้อนโตที่คิดต่อเดือนตามกฎหมาย ซึ่งบางครั้งรวมๆ กันแล้วอาจสูงกว่าผลประโยชน์ที่คุณเคยได้รับเสียอีก

ทำไมเรื่องนี้อันตราย

• คนที่เชื่อข้อมูลผิด อาจเอาไปเล่าต่อให้ลูกค้า ผลคือมีคนจำนวนมากถูกหลอกโดยไม่ตั้งใจ

• หากเป็นตัวแทนแล้วใช้ข้อมูลผิดขายประกัน ความน่าเชื่อถือของตัวเองและองค์กรก็จะเสียหายไปด้วย

• ลูกค้าที่ทำตามแบบไม่รู้ความจริง สุดท้ายอาจเจอภาระทางภาษีที่หนักหน่วง

บทเรียนสำหรับทุกฝ่าย

1. สำหรับผู้ให้ข้อมูล – ถ้าไม่มั่นใจ อย่าเพิ่งพูด อย่าเพิ่งแชร์ ควรตรวจสอบกับประกาศกรมสรรพากรหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนเสมอ เพราะความน่าเชื่อถือสร้างยาก แต่พังง่ายมาก

2. สำหรับผู้เสพข้อมูล – อย่าฟังแล้วเชื่อทันที ให้หาข้อมูลจากหลายแหล่ง โดยเฉพาะจากเอกสารราชการ เช่น เว็บไซต์กรมสรรพากร ซึ่งชัดเจนกว่าการอ้างปากต่อปาก

3. สำหรับลูกค้า – เวลามีตัวแทนมานำเสนอเรื่องสิทธิภาษี ควรถามให้ชัดว่า “ข้อมูลนี้อ้างอิงจากที่ไหน” เพื่อป้องกันความเข้าใจผิด

สรุป

โลกโซเชียลช่วยให้ข้อมูลกระจายเร็ว แต่ก็ทำให้ข่าวลือหรือความเข้าใจผิดแพร่เร็วเช่นกัน โดยเฉพาะเรื่องการเงินและภาษีที่มีผลต่อชีวิตจริง การเป็นมืออาชีพไม่ใช่แค่ขายเก่ง แต่ต้องสื่อสารด้วยความรับผิดชอบ รู้ว่าพูดอะไร และพร้อมแก้ไขหากพูดผิด

เพราะสุดท้าย คนที่จะเดือดร้อนจริงๆ ไม่ใช่คนทำคลิป แต่คือคนที่เชื่อแล้วลงมือทำตาม

#ประกันกับต้อง
#ประกันบำนาญ
#วางแผนการเงิน
#ภาษี
#การเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือน